Zamknij
REKLAMA

Co to jest zdolność kredytowa i od czego zależy?

11:08, 14.06.2022 | mat.partnera

Dla wielu osób zdolność kredytowa bywa pojęciem enigmatycznym. Każdemu może się wydawać, że zarabia wystarczająco dużo, by bank mógł bez problemu podjąć decyzję o przyznaniu kredytu. Tymczasem na zdolność kredytową składa się kilka czynników, o które musisz zadbać już teraz, jeśli planujesz ubiegać się o kredyt lub pożyczkę. Sprawdź, co musisz zrobić, by bank uznał Cię za wiarygodnego klienta!

Tajniki zdolności kredytowej

O zdolności kredytowej nie należy myśleć wyłącznie w kontekście zarobków. Oczywiście, wysokość wynagrodzenia czy łączne dochody gospodarstwa domowego są bardzo ważne, ale bank czy instytucja pozabankowa nie zawsze będzie się domagać zaświadczeń o wysokości zarobków, wyciągów bankowych czy deklaracji PIT za ostatni rok podatkowy. Tak może być, gdy składany jest wniosek o kredyt gotówkowy na oświadczenie (wiele banków przydziela taki kredyt do wysokości kilkunastu, a nawet i kilkudziesięciu tysięcy zł). Pierwsze co będzie analizowane, to historia potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Scoring BIK jest jakby wizytówką klienta banku lub parabanku — wysoka punktacja daje zielone światło na udzielenie kredytu, niska — oznacza decyzję odmowną. Do analizy mogą być włączone również rejestry dłużników (takie jak BIG / KRD). Badane będą również wydatki związane z normalnym funkcjonowaniem (opłaty czynszowe, za energię elektryczną, gaz, telefon, internet, żywność). Tak więc zdolność kredytowa to rzetelna ocena czy jesteś w stanie spłacić nowy kredyt na bazie zarobków, wydatków, historii kredytowej w BIK i aktualnych wpisów w rejestrach dłużników.

Jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego?

Obecnie każdy potencjalny kredytobiorca (osoba indywidualna i firma) może sprawdzić swoje dane w BIK i w rejestrach dłużników. Jeśli wiesz, że nie masz zadłużenia, nie musisz martwić się o wpisy w rejestrach dłużników. Czasem jednak warto się w nich sprawdzić, gdyż w przypadku zmiany adresu na skutek przeprowadzki może wystąpić sytuacja taka, że ktoś zapomniał o jakimś drobnych rachunku, a jeśli nie zmienił adresu do korespondencji, to nie otrzyma monitu — przez to może być wpisany do takiego rejestru. W sytuacji, gdy zobaczysz swoje imię i nazwisko w BIG / KRD, spłać dług i odczekaj 2 tygodnie — mniej więcej tyle czasu wierzyciel ma na wykreślenie dłużnika z rejestru. Jeśli chodzi o Biuro Informacji Kredytowej, to sytuacja może być o wiele bardziej skomplikowana. Pobierz raport na swój temat z BIK. Sprawdź informacje takie jak ocena punktowa BIK i terminowość płacenia rat. Jeśli masz negatywne rekordy, pomyśl o ich wykreśleniu. O tym, w jaki sposób możesz wyczyścić dane z BIK, przeczytasz na stronie https://money24.pl/jak-wyczyscic-bik/.

Co, jeśli nie masz „ciekawej” historii w BIK?

O historię w BIK mogą martwić się osoby, które nigdy wcześniej nie korzystały z żadnego kredytu. Bank nie będzie miał możliwości oceny wiarygodności takiego konsumenta. Przed wnioskiem kredytowym o większą kwotę warto podpisać umowę kredytową na przykład na zakup sprzętu AGD / RTV. Taki manewr umożliwi bankowi sprawdzenie, w jaki sposób radzisz sobie z ratami. W dużo gorszej sytuacji są osoby, które w ocenie punktowej BIK uzyskały miano klientów ryzykownych. Tutaj nie będzie mowy o żadnym kredycie w komercyjnym banku. Trzeba będzie ubiegać się o pożyczki w instytucjach pozabankowych. Parabanki przyznają chwilówki (do zwrotu po 30 - 60 dniach) i pożyczki ratalne (można jest spłacać nawet przez kilka miesięcy lub lat). Niektóre z nich oferują pożyczki krótkoterminowe w promocji (chwilówka za 0%), ale by faktycznie tak było, nie wolno się spóźnić ze spłatą nawet o 1 dzień. Instytucje pozabankowe coraz chętniej współpracują w BIK — biorą pod uwagę scoring Biura Informacji Kredytowej, wpisują do bazy informacje o zaciągniętym zobowiązaniu finansowym, informują o opóźnieniach w spłacie. Część z takich firm nadal bazuje na rejestrach dłużników. Jeśli nie masz dobrej historii kredytowej, co w danej chwili negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową, popracuj nad jej poprawą. Pamiętaj o tym, że banki ochoczo korzystają z prawa do przetwarzania danych w BIK przez okres 5 lat (licząc od daty spłaty kredytu lub pożyczki). Oznacza to, że przez tak długi okres możesz być wyeliminowany z kredytowego rynku. Zadbaj zatem o pozytywne relacje z BIK, zwłaszcza jeśli nadal chcesz korzystać z ofert banków i firm pożyczkowych działających w sektorze pozabankowym.

()
facebookFacebook
twitterTwitter
wykopWykop
REKLAMA
0%