Sposobów na pozyskanie dodatkowych środków finansowych jest wiele, jednak jednym z bardziej stabilnych i przewidywalnych rozwiązań pozostaje pożyczka hipoteczna. Choć kojarzy się przede wszystkim z dużym zobowiązaniem i długim okresem spłaty, warto przyjrzeć się jej bliżej, bo może okazać się korzystnym narzędziem w realizacji większych planów – od remontu domu, przez rozwój działalności gospodarczej, aż po konsolidację innych zobowiązań. Czym różni się pożyczka hipoteczna od popularnego kredytu hipotecznego i kto może z niej skorzystać?
Pożyczka hipoteczna to forma finansowania zabezpieczona hipoteką na nieruchomości – najczęściej tej, która należy do wnioskodawcy. Co istotne, środki z takiej pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel – w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, który wiąże się z zakupem lub budową nieruchomości. To właśnie elastyczność zastosowania sprawia, że pożyczka hipoteczna zyskuje na popularności wśród osób, które potrzebują większej sumy pieniędzy, ale nie chcą sięgać po wysoko oprocentowane kredyty gotówkowe.
Instytucje finansowe, udzielając takiego finansowania, wymagają ustanowienia hipoteki na nieruchomości jako formy zabezpieczenia. Hipoteka stanowi więc gwarancję spłaty zobowiązania, co pozwala na ustalenie korzystniejszych warunków niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
Na pierwszy rzut oka różnica może wydawać się subtelna, jednak w praktyce ma istotne znaczenie. Kredyt hipoteczny to produkt bankowy przeznaczony wyłącznie na cele mieszkaniowe – zakup mieszkania, domu lub działki, budowę nieruchomości, a także ich remont lub wykończenie. W przypadku kredytu hipotecznego instytucja finansowa przelewa środki bezpośrednio do sprzedającego nieruchomość lub na rachunek dewelopera.
Pożyczka hipoteczna daje większą swobodę – środki trafiają bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy i mogą zostać wykorzystane na dowolny cel. Dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu, warunki spłaty są zwykle korzystniejsze niż w przypadku standardowych pożyczek gotówkowych, a wysokość zobowiązania może być większa, jeśli wartość nieruchomości na to pozwala.
To właśnie swoboda decydowania o przeznaczeniu środków sprawia, że pożyczka hipoteczna znajduje zastosowanie w bardzo różnych sytuacjach – od finansowania edukacji dzieci, przez inwestycje w rozwój firmy, po refinansowanie innych zobowiązań.
Z pożyczki hipotecznej mogą skorzystać osoby fizyczne, które posiadają prawo własności do nieruchomości – mieszkania, domu, działki czy lokalu użytkowego – a także te, które mogą wskazać nieruchomość należącą do osoby trzeciej, jeśli ta wyrazi zgodę na ustanowienie hipoteki. Istotna jest również zdolność kredytowa, oceniana przez instytucję finansową. Kluczowe znaczenie mają tutaj stałe źródła dochodu, historia kredytowa i poziom innych zobowiązań.
Wysokość pożyczki hipotecznej zależy bezpośrednio od wartości nieruchomości – zwykle możliwe jest uzyskanie finansowania do określonego procenta tej wartości, co minimalizuje ryzyko zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i dla pożyczkodawcy.
Z punktu widzenia osoby planującej większe wydatki, pożyczka hipoteczna wyróżnia się kilkoma istotnymi zaletami. Przede wszystkim pozwala na dostęp do znacznie wyższych kwot niż standardowe pożyczki, przy zachowaniu relatywnie niskiego oprocentowania. Długi okres spłaty – często sięgający kilku, kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu lat – sprawia, że miesięczne raty są niższe, co pozytywnie wpływa na domowy budżet.
Dodatkową zaletą jest wspomniana elastyczność – środki mogą zostać wykorzystane na dowolny cel, bez konieczności dokumentowania wydatków. Pożyczka hipoteczna może być również sposobem na uporządkowanie finansów – dzięki niej możliwa jest konsolidacja kilku zobowiązań w jedno, bardziej przewidywalne i korzystniejsze finansowo.
Warto podkreślić, że ze względu na zabezpieczenie w postaci nieruchomości, pożyczka hipoteczna jest produktem wymagającym – zarówno pod względem formalnym, jak i czasowym. Proces jej uzyskania może potrwać dłużej niż w przypadku kredytu gotówkowego, ponieważ konieczna jest m.in. wycena nieruchomości oraz ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej. Jednak w zamian za to pożyczkobiorca otrzymuje dostęp do środków na warunkach, które trudno uzyskać w inny sposób. Więcej o pożyczkach hipotecznych można dowiedzieć się na stronie: https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Źródła:
https://www.totalmoney.pl/artykuly/co-to-jest-hipoteka
https://www.bankier.pl/smart/co-to-jest-hipoteka-i-w-jaki-sposob-dziala
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/kredyt-hipoteczny
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/kredyt-hipoteczny-jak-wziac/vqf4byc
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Pozyczka-hipoteczna-co-to-i-czym-rozni-sie-od-kredytu-hipotecznego-8524100.html
