Kredyt obrotowy dla firm

Płynność finansowa to kluczowy czynnik sukcesu każdej firmy. W dynamicznym środowisku biznesowym zdolność do pokrycia bieżących potrzeb operacyjnych ma decydujące znaczenie dla utrzymania stabilności i wzrostu. W tym kontekście kredyt obrotowy dla firm staje się nieocenionym narzędziem, które umożliwia przedsiębiorstwom utrzymanie płynności finansowej, nawet w momencie, gdy wpływy gotówkowe mogą być niestabilne.

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Zarządzanie płynnością finansową stanowi kluczowy element utrzymania stabilności przedsiębiorstwa. W obliczu ekonomicznego kryzysu, który pozostawia ślady w budżetach firm, kredyt obrotowy nabiera coraz większego znaczenia. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że zbyt pochopne podjęcie decyzji o zaciągnięciu tego rodzaju kredytu może skutkować poważnymi problemami, wręcz postawić firmę na krawędzi bankructwa.

Co to jest kredyt obrotowy dla firm? Jego definicja nabiera precyzji przy bliższym spojrzeniu na różnorodność ofert tego typu finansowania. Wspomniane kredyty przybierają różne formy, z których można wymienić:

• Odnawialne i nieodnawialne – odnawialny kredyt obrotowy daje elastyczność w korzystaniu ze środków, podczas gdy w przypadku nieodnawialnego raz spłacony kredyt nie jest dostępny.
• Z zabezpieczeniem hipotecznym – niektóre kredyty obrotowe wymagają zabezpieczeń, takich jak nieruchomości, co może wpłynąć na korzystniejsze warunki kredytowe.
• W rachunku kredytowym – pozwala na dostęp do określonego limitu kredytowego na koncie, co zapewnia elastyczność w wykorzystywaniu środków w miarę potrzeb.
• W rachunku bieżącym – środki z tego rodzaju kredytu przypisane są do rachunku bieżącego, co pozwala na natychmiastowe korzystanie z nich w razie potrzeby.
• Konsorcjalne – to kredyty obrotowe udzielane przez grupę banków, co może pozwolić na większy dostęp do kapitału.

Warto podkreślić, że umowa o kredyt obrotowy jest dostępna tylko dla przedsiębiorców prowadzących już działalność gospodarczą, a nie dla nowych firm. Dla tych ostatnich istnieją mniej ryzykowne opcje wsparcia finansowego jak kredyty gotówkowe.

Ile można dostać kredytu obrotowego? Wszystko zależy od banku, w którym będziesz starać się o kredyt. Przeważnie nowe firmy mogą liczyć na 15 tys. zł bez zabezpieczenia, a te, które są na rynku mniej niż rok, nawet i 100 tys. zł. Jednak w przypadku zabezpieczenia nieruchomością, firmy mogą starać się nawet o 1 mln zł.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt obrotowy dla firmy?

Najważniejszym warunkiem przyznania kredytu obrotowego jest dobra kondycja finansowa firmy. Zapewnia to bank, że przedsiębiorstwo będzie miało wystarczające środki, by terminowo spłacać swoje zobowiązania. Aby dokładnie ocenić tę sytuację, bank często żąda:

• Dostarczenia różnorodnych dokumentów, takich jak dokumenty księgowe.
• Bywa także, że wymaga wyciągów z firmowych rachunków bankowych oraz zeznań podatkowych.
• Bank również przeanalizuje historię kredytową firmy, sprawdzając, czy wcześniejsze długi były spłacane terminowo.

Czasem banki oferują uproszczone formalności dla firm, które prowadzą swoje rachunki firmowe w danej instytucji. Jednak procedury te mogą różnić się między bankami, podobnie jak minimalny wymagany staż firmy przed uzyskaniem kredytu.

Kredyt obrotowy dla nowych firm może być trudny w uzyskaniu, ponieważ dla banków liczy się staż prowadzenia działalności. Wiele instytucji określa minimalny zakres od 12 do 18 miesięcy. Czasem możliwe jest uzyskanie przez nowe firmy kredytu bez zabezpieczeń, ale są to dość niskie kwoty np. 15 tys. zł.

Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt obrotowy dla firmy?

Dokumenty, które są istotne dla banku, aby dokładnie ocenić zdolność firmy do zaciągnięcia kredytu obrotowego i spłacania zobowiązań to m.in.:

• Zaświadczenie o wysokości dochodów.
• Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami należności publicznoprawnych.
• Dokumenty dotyczące formy prawnej działalności.
• Zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON.
• Wykaz z księgi przychodów i rozchodów.
• Deklaracja VAT.

Bilans rachunków zysków i strat za ostatni rok obrotowy.

Ile kosztuje kredyt obrotowy dla firm?

Koszty związane z kredytem obrotowym są różnorodne i indywidualnie dostosowywane do klienta. Składa się na nie m.in.:

• Oprocentowanie – określane w skali roku, ustalane indywidualnie dla każdego kredytu. To ważny aspekt, ponieważ wpływa na łączny koszt kredytu.
• Prowizja za rozpatrzenie wniosku – choć coraz częściej wynosi 0 zł, bywa określana kwotowo.
• Prowizja za udzielenie kredytu – opłata naliczana w momencie przyznania kredytu, wyrażona zazwyczaj jako procent wartości kredytu (np. od 2 do 8%). Zwykle nie jest mniejsza niż 200 zł.
• Prowizja za odnowienie kredytu – kiedy kredyt obrotowy jest odnawiany, może pojawić się prowizja liczona zazwyczaj jako procent kwoty kredytu (np. 2-4%).
• Opłata za przedterminową spłatę – często wynosi 0 zł, ale bywa także, że pewne opłaty związane z przedterminową spłatą są w umowie.
• Prowizja za zmianę limitu w rachunku bieżącym – może się pojawić, jeśli klient decyduje się na zmianę limitu w rachunku bieżącym.
• Opłata za aneks do umowy – jeśli klient wnosi o zmianę w umowie, może być naliczona stała opłata, np. 60 zł.
• Zabezpieczenie spłaty kredytu – kwota może się różnić w zależności od oferty banku.

Aby obliczyć kredyt obrotowy dla firmy, warto wykorzystać kalkulator kredytowy. Pozwala on na oszacowanie potencjalnych kosztów kredytu, biorąc pod uwagę istotne parametry, takie jak kwota zobowiązania, planowany okres spłaty, oprocentowanie oraz RRSO.

Jakie jest oprocentowanie kredytu obrotowego dla firm? Oprocentowanie składa się ze stawki WIBOR oraz marży ustalanej indywidualnie przez banki. Nie da się więc jednoznacznie określi stawki oprocentowania dla wszystkich instytucji bankowych.

Jakie banki udzielają kredytów obrotowy dla firm?

Najprostszym sposobem na uzyskanie kredytu obrotowego dla firmy jest zwrócenie się do banku, w którym prowadzisz rachunek biznesowy. W sytuacji, gdy masz długotrwałą historię współpracy z danym bankiem, istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank może zaoferować specjalną ofertę kredytową dla firm, które nie będą musiały dostarczać wielu dokumentów dotyczących dochodów.

Jednak ważne jest, aby pamiętać, że łatwość uzyskania kredytu nie zawsze oznacza, że jest to najbardziej korzystna opcja. Zawsze warto porównać kilka ofert kredytów dla firm dostępnych w różnych instytucjach finansowych i wybrać tę, która najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i warunkom finansowym.

Bank

Warunki

• Kredyt obrotowy dla firm ING

Kredyt udzielany jest spółkom. Mogą one ubiegać się o:

• Limit na rachunku bieżącym.
• Kredyt obrotowy odnawialny.
• Kredyt obrotowy nieodnawialny na wydzielonym rachunku kredytowym, poprzez który spłacasz raty zgodnie z harmonogramem.

Kredyt może zostać przyznany do 5 lat.

Udzielany jest w walutach – PLN, EUR, USD lub GBP.

Na decyzję kredytową czeka się ok. 48 godzin od momentu złożenia wniosku i wymaganych dokumentów.

Kredyt obrotowy dla firm Santander

Kredyt dedykowany jest dla małych, średnich firm, działających minimum od 12 miesięcy. Dodatkowo muszą posiadać dane finansowe za cały rok obrachunkowy.

Klient może ubiegać się o kredyt odnawialny lub nieodnawialny.

Kredyt obrotowy dla firm mBank

Kredyt obrotowy z gwarancją de minimis w mBanku może wynieść do 500 tys. zł na 4 lata.

Firma powinna być prowadzona przez minimum 12 miesięcy i spełniać warunki uzyskania w BKG gwarancji spłaty kredytu w ramach linii portfelowej, gwarancyjnej de minimis. Jeśli prowadzisz swoją firmę krócej (od 7 do 12 miesięcy), powinieneś posiadać:

• konto osobiste w mBanku, na które środki wpływają regularnie w okresie co najmniej 12 miesięcy,
• produkt hipoteczny w mBanku dla osoby fizycznej od przynajmniej 6 miesięcy,
• kredyt niezabezpieczony w mBanku dla osoby fizycznej od przynajmniej 12 miesięcy.

Kredyt obrotowy w mBanku udzielany jest w PLN.

Kredyt obrotowy dla firm PKO BP

Kredyt dedykowany jest dla małych, średnich firm, działających minimum od 12 miesięcy.

Możliwość uzyskania do 500 tys. zł bez zabezpieczeń rzeczowych, w walucie PLN lub EUR.

Do wyboru:

• Kredyt na rachunku,
• Kredyt odnawialny,
• Kredyt nieodnawialny.

Czy warto wziąć kredyt obrotowy dla firmy?

Kredyt obrotowy dla firm ma różne opinie i wiąże się z pewnymi zaletami i wadami. Chociaż zabezpieczenie kredytu może podnieść jego całkowity koszt oraz wydłużyć czas spłaty, to zapewnia pewność przedsiębiorstwu, że w razie nieprzewidzianych okoliczności, które mogą utrudnić spłatę kredytu, firma nie stanie w obliczu poważnych trudności finansowych.

Warto jednak zauważyć, że kredyt obrotowy bez zabezpieczenia może być trudniejszy do uzyskania, szczególnie dla mniejszych firm. Banki zazwyczaj chcą mieć pewność, że będą w stanie odzyskać pożyczone środki. W związku z tym, zabezpieczenie kredytu może być wymagane jako gwarancja spłaty.

W poniższej tabeli znajdziesz zalety i wady kredytu obrotowego.

Zalety

Wady

Idealne narzędzie dla firm do regulowania bieżących zobowiązań bez konieczności obawiania się o terminy płatności.

Konieczne jest posiadanie lub założenie konta w danej instytucji bankowej.

Często obejmuje standardowe okresy, takie jak 12 lub nawet 36 miesięcy. Daje to przedsiębiorstwom wygodną przestrzeń czasową do efektywnego zarządzania płynnością finansową.

W większości przypadków, nie jest dostępny dla młodych firm. Zazwyczaj wymaga się, aby przedsiębiorstwo istniało na rynku przynajmniej przez 12 miesięcy.

Może być spłacany wielokrotnie, co daje elastyczność w obsłudze zadłużenia.

Jest relatywnie kosztownym produktem finansowym. Oprocentowanie tych kredytów zazwyczaj oscyluje od 8 do nawet kilkunastu procent w skali roku.

Klient ma możliwość wyboru, czy środki zostaną przelane na konto jednorazowo, czy w ratach, co pozwala dostosować płatności do aktualnych potrzeb.

Banki często wymagają zabezpieczenia dla kredytu obrotowego, co dodatkowo wpływa na jego koszty. To oznacza, że przedsiębiorstwo musi dostarczyć pewne formy zabezpieczenia, np. nieruchomość, co ma na celu zminimalizowanie ryzyka dla banku.

Jego wartość może być wynegocjowana z bankiem, a także istnieje możliwość negocjowania marży oraz niektórych kosztów związanych z kredytem.

Sprawdź, kredyt obrotowy dla firm i przejrzyj ranking, dzięki któremu uzyskasz informacje potrzebne, do podjęcia najlepiej decyzji finansowej.